Custeio e investimento: Pronaf, Pronamp, Inovagro, Moderfrota
Serviço
Renegociação bancária e reestruturação financeira
Levantamento das dívidas bancárias e do caixa da atividade para propor ao banco renegociação, alongamento de prazos ou troca de linhas entre custeio, investimento e capital de giro.
01Para quem é
- Produtores e empresas do agro com parcelas que não cabem no fluxo de caixa atual
- Quem tem várias operações em bancos diferentes e precisa de uma visão consolidada
- Quem passou por frustração de safra, queda de preço ou alta de custos e precisa reorganizar os vencimentos
- Empresas que usam capital de giro de curto prazo para pagar investimentos de longo prazo
02Problemas que resolve
- Vencimentos concentradosVárias parcelas vencendo no mesmo período, antes da entrada da receita da safra ou da venda dos animais.
- Dívida curta para ativo longoCapital de giro ou limite de conta financiando máquinas, benfeitorias ou formação de lavoura.
- Custo total desconhecidoTaxas, encargos e saldos diferentes em cada contrato, sem uma visão de quanto se paga no conjunto.
- Reunião no banco sem propostaSem números próprios, a tendência é aceitar a primeira condição oferecida.
03O que está incluído
- Levantamento de todos os contratos: saldos, taxas, garantias e vencimentos
- Quadro consolidado do endividamento por banco, linha e prazo
- Fluxo de caixa projetado da atividade e análise de margens
- Cenários de renegociação, alongamento ou troca de linha, com o efeito de cada um no caixa
- Proposta técnica por escrito para apresentar ao banco
- Apoio nas reuniões com o gerente e na leitura das condições oferecidas
- No crédito rural, verificação das hipóteses de prorrogação previstas no Manual de Crédito Rural vigente
Entregáveis
Quadro consolidado das dívidas
Fluxo de caixa e cenários
Proposta técnica para o banco
04Como funciona
Conversa inicial
Situação atual, bancos envolvidos e prazos mais urgentes.
Contratos e extratos
Reunião de todos os contratos, aditivos e saldos devedores.
Diagnóstico
Endividamento consolidado, margens e fluxo de caixa projetado.
Proposta
Cenários comparados e proposta técnica para cada banco.
Negociação
Apoio nas reuniões e conferência das novas condições antes da assinatura.
05Documentos normalmente pedidos
- Contratos e cédulas de crédito (CCR, CCB, CPR e outros) com os aditivos
- Extratos ou demonstrativos de saldo devedor de cada operação
- Relação das garantias dadas: hipoteca, alienação fiduciária, penhor, aval
- Declaração de Imposto de Renda; para empresa, balanço e DRE
- Histórico de produção, vendas e custos das últimas safras ou ciclos
- Laudos, boletins ou comprovantes de perda de safra, quando for o caso
A lista final depende do caso e é confirmada na proposta.
O trabalho é técnico e financeiro. A decisão sobre as novas condições é do banco, e a assinatura é sempre do cliente. Questões jurídicas devem ser levadas a um advogado.
06Perguntas frequentes
A renegociação reduz o valor da dívida?
Não necessariamente. Em geral ela muda prazos, carências e a forma de pagamento para que as parcelas caibam no caixa. Qualquer mudança no valor depende do banco e do tipo de operação.
O crédito rural prevê prorrogação das parcelas?
O Manual de Crédito Rural prevê hipóteses de prorrogação, por exemplo em caso de dificuldade de comercialização ou de frustração de safra por fatores adversos, desde que comprovadas. Cada caso precisa ser analisado com os documentos, e a análise técnica não substitui a orientação jurídica.
Trocar de linha de crédito sempre compensa?
Depende da taxa, do prazo, das garantias, das tarifas e do custo efetivo de cada alternativa. Os cenários comparam essas condições antes da decisão.
Você negocia em nome do cliente?
O trabalho prepara a proposta e acompanha o cliente nas reuniões com o banco. A decisão e a assinatura são sempre do cliente.
Atende dívidas fora do crédito rural?
Sim: capital de giro, financiamentos de investimento e outras operações bancárias de empresas do agro e da região.
Respostas gerais, de caráter informativo. Não constituem orientação individual nem jurídica.
Serviços relacionados
Laudos e pareceres em contratos bancários
Price e SAC, com carência e parcelas semestrais ou anuais.
Todo trabalho começa pelo diagnóstico
Você manda os documentos do checklist; eu devolvo o retrato do caixa e das dívidas, e o que pedir ao banco, em que ordem. O valor do diagnóstico é abatido se você contratar o projeto.